안녕하세요! 최근 서학개미 열풍과 함께 미국 주식에 대한 관심이 어느 때보다 뜨겁습니다. 특히 절세 혜택이 강력한 ISA(개인종합자산관리계좌)를 활용해 테슬라나 애플 같은 해외 우량주를 직접 담고 싶어 하는 분들의 문의가 끊이지 않고 있는데요. 결론부터 말씀드리면, KB증권을 포함한 국내 모든 증권사의 ISA에서는 해외 주식 ‘직접’ 매수가 제도적으로 제한되어 있습니다.
📌 핵심 요약: ISA 거래 가능 범위
중개형 ISA 계좌는 국내 자본시장 활성화를 목적으로 설계되었기 때문에, 나스닥(NASDAQ)이나 뉴욕증권거래소(NYSE)에 상장된 주식을 직접 실시간으로 매수하는 것은 현재 금융 규정상 불가능합니다.
“ISA는 국내 상장 자산에 대한 투자를 장려하는 계좌입니다. 해외 직구는 안 되지만, 국내에 상장된 해외 ETF를 활용하면 동일한 투자 효과와 함께 강력한 절세 혜택을 동시에 누릴 수 있는 ‘우회로’가 존재합니다.”
왜 ISA에서 해외 직구가 안 될까요?
- 제도적 도입 취지: 가계 자산을 저축에서 투자로 전환하고, 국내 기업들의 자금 조달을 돕기 위해 도입된 계좌입니다.
- 세제 혜택의 집중: 정부의 비과세 혜택은 국내 자본시장 유입을 조건으로 제공되므로 해외 직상장 주식은 제외됩니다.
- 거래 시스템 구조: 중개형 ISA는 한국거래소(KRX) 시스템을 기반으로 운영되어 해외 거래소와의 직접 연결이 제한됩니다.
직접 매수는 안 되어도 S&P500, 나스닥100, 반도체 테마 등 해외 지수를 추종하는 국내 상장 ETF를 활용하면 사실상 애플과 테슬라의 성과를 그대로 가져오면서 ISA만의 압도적인 절세 효과를 챙길 수 있습니다.
미국 주식 직접 매수 대신 ‘해외형 ETF’를 주목해야 하는 이유
KB증권 중개형 ISA에서 미국 시장 주식을 직접 사는 것은 불가능하지만, 우리에게는 국내 거래소에 상장된 해외형 ETF라는 아주 훌륭한 대안이 있습니다. 예를 들어, 미국 나스닥100이나 S&P500 지수를 추종하는 ETF들은 한국 시장에 상장되어 있어 실시간 거래가 가능합니다.
- 비과세 및 분리과세: 일반 계좌에서 발생하는 배당소득세(15.4%)를 획기적으로 줄일 수 있습니다.
- 환전 부담 완화: 국내 상장 상품이므로 원화로 즉시 매수하여 환전 수수료가 절감됩니다.
- 실질적 해외 투자 효과: 미국 우량주나 지수에 투자하는 것과 동일한 수익률 곡선을 그립니다.
- 손익 통산: 다른 종목에서 난 손실과 이익을 합산하여 순이익에 대해서만 과세합니다.
직접 투자 vs ISA 내 해외형 ETF 상세 비교
| 구분 | 해외주식 직접 투자 | ISA 내 해외형 ETF |
|---|---|---|
| 거래 장소 | 해외 거래소(미국 등) | 한국 거래소(KRX) |
| 세제 혜택 | 양도세 22% (연 250만 공제) | 최대 400만원 비과세 |
| 환전 여부 | 외화 환전 필수 | 원화 거래 가능 |
| 매매 시간 | 야간 시간대 (시차 발생) | 국내 정규장 시간 |
KB증권 중개형 ISA로 담을 수 있는 알짜 상품 리스트
중개형 ISA는 본인이 원하는 상품을 직접 골라 실시간으로 매매할 수 있다는 점이 큰 장점입니다. 거래 가능한 대표 상품들은 다음과 같습니다.
💡 투자 전문가의 한 마디
해외 지수 추종 상품은 일반 계좌에서 매매 시 15.4%의 배당소득세가 붙지만, ISA에서는 비과세 및 분리과세 혜택이 적용됩니다. 종목 선정의 수고를 덜면서 세금까지 아낄 수 있는 국내 상장 해외 ETF를 적극 활용해 보세요.
수익은 키우고 세금은 줄이는 강력한 절세 효과
일반 계좌에서 해외형 ETF를 거래하면 매매 차익과 배당금에 15.4%의 세금이 붙지만, ISA는 혜택의 차원이 다릅니다. 특히 비과세 한도 초과 수익에 대해서도 일반 세율보다 낮은 9.9% 분리과세가 적용됩니다.
계좌 유형별 비과세 및 저율과세 한도
| 구분 | 일반형 | 서민형 / 농어민형 |
|---|---|---|
| 비과세 한도 | 순이익 200만 원 | 순이익 400만 원 |
| 초과분 세율 | 9.9% 분리과세 (지방소득세 포함) | |
ISA를 선택해야 하는 3가지 결정적 이유
- 손익통산 기능: 여러 상품에서 발생한 이익과 손실을 합쳐 ‘순이익’에 대해서만 과세합니다.
- 저율 분리과세: 한도 초과 수익에도 9.9% 세율이 적용되어 실질 수익률이 올라갑니다.
- 금융소득종합과세 제외: ISA 수익은 분리과세로 종결되므로 자산가들에게 최고의 방어막이 됩니다.
자주 묻는 질문(FAQ)
Q. 기존에 보유한 해외 주식을 ISA로 옮길 수 있나요?
아쉽게도 현물 입고는 불가능합니다. ISA는 관련 법령상 현금 입금만 허용되므로, 기존 주식을 매도한 후 ISA 계좌로 자금을 이체하여 새롭게 매수해야 합니다.
Q. KB증권 앱 해외 주식 탭에서 검색이 안 되는데 어디서 사나요?
ISA 계좌는 ‘국내 주식’ 메뉴에서 거래하셔야 합니다. 미국 지수를 추종하는 국내 상장 해외 ETF(예: TIGER 미국S&P500 등) 이름을 국내 주식 검색창에 입력해 보세요.
Q. ISA에서 해외 투자를 할 때 어떤 장점이 있나요?
“일반 계좌의 15.4% 배당소득세 대신 최대 400만 원까지 비과세 혜택을 받고, 초과분도 9.9%로 세금을 아낄 수 있어 장기 투자 시 수익률 차이가 크게 벌어집니다.”
현명한 해외 투자, 이제 KB증권 ISA와 함께 시작해 보세요. 똑똑한 절세 파트너와 함께 성공적인 자산 관리의 첫걸음을 응원합니다!